保险业发展趋势分析　

【课程背景】

近两年，保险行业的发展形势不同以往，保费增速下滑，营销人力增长面临拐点，行业乱象依然普遍，行业社会形象依然不高。同时，保险科技重构之下，保险商业模式也迎来了新的变革，数字化、智能化保险运行模式逐渐进入大众视野，并为广大用户所认可。便利性、互动性、高频性成为保险服务基本要求。在此背景下，保险业该向何处去，我们从业者该怎么做等问题成为了业界关心的话题。

对此，本课程将从多个角度来为大家进行解读。

【课程收益】

1、 了解保险业当前的现状

2、 了解制约保险业发展的因素

3、 掌握保险业未来的发展趋势

4、 明确我们的机遇与挑战，加强自身综合技能的提升

【课程对象】

保险公司所有员工

【课程时间】

1天（6小时/天）

【课程形式】

讲授辅导、案例分析、小组讨论、互动游戏等

【课程纲要】

第一单元 保险业现状客观分析

（一）保费收入减缓

　1. 2019年数据分析

2. 原因解读

（二）看起来很矛盾——营销队伍缩水与“增员大战”　

　1. 当前的销售队伍规模变化

2. 缩水意味着“人海战术”终将淘汰

　3. 不得已的结果：保险业重演“增员大战”

（三）保险资金投资有望回暖

1. 2019年保险资金运用回顾

2. 2020年投资市场解读

　3. 对客户的利好

（四）保险公司退出制度更加成熟

　1. 从银行、保险公司被接管说起

2. 当前的监管体系解读

　3. 营销的运用——不用忌讳“保险公司倒闭了怎么办？”

第二单元 保险业当前的发展瓶颈

（一）科技含量低

1. 风控技术落后、保险欺诈频发

　2. 人工服务仍为主流

　3. 结果——保险公司运营成本高

（二）产品同质化严重

　1. 老问题没解决，新问题不断

　2. 产品创新大多只是口号

　3. 结果——导致恶性竞争

（三）销售模式陈旧，销售队伍素质参差不齐

　1. 二十多年不变的销售模式

　2. “人海战术”的恶果——破坏了保险业“生态”

　3. 销售大军800万，却没有一个世界级行销大师

第三单元 保险业的发展趋势

（一）销售模式的变革　

1. 产销分离——我们与世界的差距

　2. 分离已经启动了

3. 保险分销渠道多样化

　4. 大势所趋——专属独立代理人制度

n 政府的态度

n 案例分析：华泰财险EA模式

　 阳光财险专属独立保险代理人模式

n 现场讨论——我们的机遇与挑战

5. 形势的要求——我们不能仅仅只会谈保险

n 高净值人群的财务需求

n 从单一身份到多重身份的转型

（二）风险减量管理者模式

1. 解读“风险减量”——案例：某保险公司对企业的风险减量管理

2. 从“险后”补偿转向“险中”响应、险前“预警”

（三）高品质服务

1. 高品质服务不仅仅是“赔得快”

2. 客户自助式服务已成趋势

　3. 他山之石——国外保险的优质服务

（四）产品的革命——个性化定制保险

　1. 保险应该是有差异化服务的产品——国外保险产品个性化服务

　2. 国内首款个性化定价寿险分析

　3. 首款个性化定价的UBI车险

　4. 当前保险产品个性化设计现状

（五）科技颠覆保险业

1. 区块链保险技术

n 承保环节的应用　

n 理赔环节的应用

2. 海外案例——可穿戴设备跟踪健身和健康数据的交互式保险

　3. 科技让营销更有“技术含量”

n 客户细分和差异化服务

n 潜在客户挖掘及流失用户预测

n 客户关联销售与精准营销

n 产品优化，保单个性化

n 保险销售人员甄选

4. 风险防范加强

n 医疗保险欺诈与滥用分析

n 车险欺诈分析